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年民营企业金融控股集团的先行者新疆德隆集团有限公司控股的3只股票“沈阳合金”、“新疆屯河”、“湘火炬”在股票市场上的异常表现让人们对这种多元化企业产生了怀疑和质问.由于理论知识和金融资源整合不足、法律监管滞后,金融环境欠佳,实业型经营为主的公司现阶段还不足以在中国得以很好的发展,仅存在少数成功的多元化经营的实业型金融控股公司,但也只是能够站稳脚跟,对公司进一步发展还处于探索阶段.3.中国控股公司相对于国际大银行集团还缺乏优势
中国目前成立的这些金融控股公司还不足以与国际上的控股公司抗衡.一个国际性的大金融集团能够在它同样基础的支撑之下,在同样的基础设施的支持之下,在几个核心的市场上为比较广泛的客户群体提供服务.并且它的客户既包括零售的客户,还有富裕的个人、中小型的企业和金融机构,可以向他们提供非常广泛的金融服务,比如说像吸取他们的存款、提供贷款,提供一些投资的产品,并且承销股票,还有销售保险和共同基金等等.这样规模的金融服务与交易只能以全能银行的形式予以实现,如花旗、德意志银行.自2007年以来,这种全能银行模式帮助欧美国家度过了很多的危机.对于现阶段的中国,离全能银行的诞生还有很大差距,国有四大商业银行在资本充足率与管理效率方面都不具备开展全能银行.并且我国的法律法规也只能适合于纯粹型金融控股公司发展.在这样的情形下,当面临国际金融财团时,我国的金融机构就不具备足够的资本和技术与其抗衡.遥看未来,这种全球的扩张、金融的创新、信息技术的进步,都会促使中国逐渐地发展出中国式的全能银行.
四、促进中国金融控股公司发展的对策
综合比较美、日、德等国家金融控股集团化运行模式的优劣,结合我国目前金融业经营的现状与困境,建议在纯粹性金融控股模式的基础上实行3个阶段的金融控股公司发展规划.
第一阶段,应该开展地方性金融控股公司的建设.现有的法律体系和监管框架为组建金融控股公司留出了较大的发展空间,同时,地方性金融企业相对于建立大型的控股公司而言,规模一般较小,容易响应国家的号召,组建纯粹型的金融控股公司.相对于全能银行等大型控股集团,不需要对目前分业经营、分业监管体制进行彻底变革,有利于我国金融业体制的平稳过渡.在此基础上,金融控股公司法律法规的政策也有足够的时间逐渐出台,全面规范、调整各地区金融控股公司发展,营造良好的金融环境.
第二阶段,在具备了广泛的地方金融平台基础后,构建多元化经营的实业型控股公司.中国学者黄洪民在《企业多元化现实价值与风险规避》一文中指出,企业多元化经营是企业发展到一定规模的必然选择,这种经营发展战略能够适应需求市场变化,规避企业经营风险,发掘企业潜能,发挥企业综合效能,实现企业产业转移,提高企业效益.与此同时,财团型大公司需要将金融业与实业投资结合起来,可以获得业务、人才、资源等多方面协同效应.我国的财团型大公司也在谋求通过金融控股集团这个载体,最大限度地发挥金融业规模效应,提高集团业务能力和整体竞争力.多元化经营的实业型控股公司比地方性金融控股公司更进一步地提高了规模效应和协同效应,这一步的完善奠定了中国金融行业的基础,促进中国金融业法律法规的改革和完善,为在中国发展具有国际竞争力的全能银行创造了条件.
第三阶段,则是发展以全能银行为代表的国际金融控股集团,如花旗集团、高盛集团和摩根大通集团等.
(一)促进地方性金融控股公司的发展
地方性金融控股公司是通过国有控股的地方商业银行、信托公司和证券公司等进行兼并重组打造的地方融资平台.地方性金融企业相对于大型金融集团而言,规模较小,业务单一,较弱的风险抵抗能力,难以在竞争激烈的金融业立足.建立地方性金融控股公司,可以为地方性金融机构增强风险抵抗能力,提升地方金融业竞争水平,为完善地方性金融机构的治理机构,加速其整合提供有利的契机.对于有条件的中心城市而言,建立地方性金融控股公司还能为其创建区域性金融中心提供必需的动力,促进区域经济的发展.目前,全国各地对于金融工作都高度重视,地方政府整合旗下金融机构的积极性很高,地方性金融控股公司已进入快速发展阶段.我国现在已经掀起了构建地方性金融控股公司的高潮.上海、天津、重庆、安徽以及深圳等各地都纷纷喊出要构建地方性金融控股公司的口号,目的就是想提高地方金融实力,促进当地经济发展及处理地方金融机构不良资产,改善区域金融环境. （二）加强实业型控股公司的建设,提升规模优势和一体化优势
多元化经营的实业型控股公司指拥有3个以上互不关联的主营业务且由独立法人子公司负责运营的企业集团.我国为数不多且比较成功的实业型金融控股公司如三菱集团,随着资本的逐步积累,不断在相关领域扩大其经营范围,开展多元化经营.多年积累下来,三菱集团的业务范围就变得极为广泛,下至日常服装和便利店,上至燃料与化工产品、钢铁、机器,甚至到通讯卫星.三菱集团的金融业也在实业的支持下发展起来,金融业不断地为三菱财团实业发展提供金融上的支持与服务,三菱集团事实上初具多元化经营的实业型金融控股公司的雏形.
(三)组建全能银行
全能银行是一种银行类型,最初出现于德国,它不仅经营银行业务,而且还经营证券、保险、金融衍生业务以及其他新兴金融业务,有的还能持有非金融企业的股权.广义上讲,全能银行就是商业银行加投资银行加保险公司再加非金融企业股东.而通常所说的全能银行则是指能够开展所有金融业务的银行,非金融业务不包含在内.全能银行通常都具有金融中介的功能,且是集多种金融业务于一体的金融联合体或金融混业集团.全能银行经营模式相对于分离银行的优势明显：（1）业务多元化,能够提供一条龙金融服务；（2）收益稳定,经营稳健,有利于降低金融风险；（3）全能银行能促进储蓄的发展.但全能银行经营模式对监管的要求很高,监管难度很大,需要完善有效的金融监管设施和先进监管手段,不然容易产生很多现实问题,包括内部人控制、道德危害、内幕交易、市场权力过大、内部目标不一致甚至冲突等.
在开始发展金融控股公司的各个国家中,一般商业银行的实力是最强大的,其营业网点、资本和资产规模远超过证券公司、保险公司、信托公司等非银行金融机构.所以,以商业银行为母公司组建金融控股公司是理想选择.中国四大国有银行属于独资商业银行性质,由于其产权的特殊性,发展金融控股公司存在若干不利因素.首先,四大国有独资商业银行的资金来源受到较大限制,因为金融控股公司对资本规模有较大要求,需要通过不断投资入股的方式解决.其次,四大国有独资商业银行存在资本充足率过低、负债水平较高、呆账坏账较多、经营利润率低、传导货币政策机制不畅通等问题,这些问题继续存在于国有的金融控股公司,势必很大程度上危及我国整个金融体系的系统性安全.事实上,我国国有商业银行尚处于转轨过程中,并未建立起真正意义上的现代企业制度.
全能银行在中国现阶段是无法实现的,需要金融市场环境一步步演变,通过地方性金融机构、多元化金融控股公司逐渐市场化和成熟,通过现有四大银行与其他金融机构在组织创新、资金来源、经营管理等方面的合作,逐步构建有相当约束力的监管体系,培养出大量有经验的专业管理队伍,促成国有独资商业银行组建全能银行模式的金融控股公司.
五、结论
我国金融机构组建金融控股公司是和当今世界金融综合经营的趋势相吻合的,同时也反映了我国金融业发展的内在要求.基于我国的特殊国情和法律,我国以金融控股公司方式推进金融与经营效率不可能有固定的发展道路,也不能刻意照搬它国的发展经验,这就决定了在中国金融控股公司发展过程中需要自我探索,逐一发展成成熟的金融控股公司.中国在从分业经营向综合经营转变的初期,由于金融控股公司发展的金融平台数量不够、法律法规滞后,不具备良好的金融环境.这就决定了现阶段中国应鼓励第一种模式的金融控股公司发展,即纯粹型金融控股公司.如平安保险模式,控股公司的基本组织框架是母子公司结构,其体制下的母公司和子公司是独立的法人主体,银行、保险、证券等业务之间存在着明显的界限,这使子公司能够分享内部客户,信息资源,技术支持.在中国的国情下,这种纯粹型的金融控股公司比其他控股模式更适于防范风险,并且结构较为简单,适合监管部门确立相关的法律法规,建立专门的监管机构,取得较多的监管经验,为未来中国建立多种模式的金融控股公司打好基础.在纯粹型金融控股公司发展初期,还应确立正确的发展路线,实施三步走的发展规划,首先从全国各地区打造混业经营思想,组建地区性的纯粹型金融控股公司,通过协同效应改善金融服务效率,提升整体竞争水平,建立有效的金融平台,整合地区资源使其高效化,营造易于大型金融集团创立和发展的金融环境；然后,鼓励实业经营企业与金融业相结合,通过控股银行、证券公司等金融机构为其发展提供资金保证和其他金融服务安排,采取多元化的经营战略从金融领域中寻找到新的利润增长.实业型的控股公司若能利用本集团控股的金融机构得到资金支持和金融服务,将大大提高整个集团取得资金的效率,降低资金成本,使集团的内源性融资能力得到大大加强,外部融资能力相应得到较大提升.实业型的金融控股公司发展成熟将标志着金融控股模式在中国发展全面化并达到一定的技术与管理层面,而监管部门的法律法规也在这个过程中循序渐进,趋于完善.而最后全能银行正是要在这样一种成熟健全的金融平台上才能正式得以开展.全能银行在中国的正式成立将预示着中国商业银行正式能跟国际大型银行抗衡的开始.中国现在向世界敞开了国门,西方发达国家大型全能银行正在不断进入,中国的银行要想不被吞没,要想发展壮大,必须转守为攻,建立自己的国际性全能银行,把金融服务由国内发展到国外,从地区性传统业务活动发展为全球性的、创新性的业务活动.
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[责任编辑 王 佳]
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