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摘 要 ：作为现代服务业,金融业具有更大的集中度,更容易出现聚集现象.中国区域金融发展存在明显和严重的差异.金融要素在具有地理优势、经济发展快速、政府政策倾斜的东部地区不断聚集,金融聚集使得中西部地区与东部地区金融发展差距越来越大.东部地区的过度金融发展可能导致地区经济过热,诱发金融风险,而中西部地区金融发展水平滞后是导致区域经济落后的重要原因.因此,作为支持中西部经济发展的配套措施,应加大对中西部地区金融发展的优惠、支持、鼓励政策的力度,鼓励金融创新,推动金融聚集,促进金融发展,这样既有利于中西部地区的经济增长,也有利于东部经济发达地区的长期发展和金融安全.
关 键 词 ：区域金融；金融聚集；金融发展
文章编号：１００３－４６２５（２００9）02－０040－０5中图分类号：Ｆ830.2文献标识码：Ａ
Abstract： As a modern service industry, financial industry is more concentrated and much easier to bee industrial conglomerated, and the difference of regional financial development is obvious and serious. The financial industry in east region grows much more rapidly than that of the middle and west regions because of financial conglomeration. Over-developed finance in the east will lead to over-heated economy and trigger financial crisis. However, the lag of financial development in the middle and west regions is an important reason of underdevelopment. So, in the middle and west regions it is not only benefit for the economic growth of local regions but also benefit for financial safety and economic development so to encourage financial innovation, promote financial conglomeration and advance financial development.
Key Words:Regional Finance, Financial Conglomeration, Financial Development
一、金融聚集理论
波特(Porter, 1998)将产业聚集释意为“在某一特定领域内相互联系的,在地理位置上集中的公司和机构的集合”,产业聚集的重要特征是相互关联的公司或机构在地理上高度地集中在一起,通过专业化分工,把产业链的各个环节有机地联系在一起,进而使产业链上、下游的供应商、制造商之间形成一个优势互补的整体,从而形成整体竞争优势.通常所讲的产业聚集主要以制造业为例,但是在现实中,作为新兴服务行业,金融业比制造业、商业和房地产业具有更大的集中度,更容易出现聚集现象.
(一)区域金融聚集机理
1.“增长极”理论
将佩鲁克斯（Perroux,1988）“增长极”的理论和思想引入到区域金融发展中,可以解释区域金融聚集的形成与发展.从大国经济体系的空间结构看,由于经济资源分布、经济发展水平和社会分工在地域具有明显非均衡性,因而经济运行和发展呈现出较强的区域性特点.金融系统作为国民经济体系的重要组成部分,也必然会呈现出明显的区域性.在金融发展过程中,金融资源及由其驱动的各要素向中心城市聚集,形成区域金融增长极,区域金融增长极通过支配效应、乘数效应、极化与扩散效应对区域金融活动产生重要作用.支配效应,即区域金融增长极蓄积了充足的金融资源,在金融交易中占据绝对优势与主导地位,从而对周围地区的金融活动产生支配作用；乘数效应,即增长极的金融发展会对周边地区产生示范、带动作用,从而密切了与周围地区的金融联系,而周边金融发展又会反过来使增长极的作用不断得到强化和放大,从而形成循环积累因果机制.极化与扩散效应,极化效应就是指增长极的发展会吸引和拉动周围地区的金融资源和金融活动趋向增长极,从而使增长极自身实力不断加强.扩散效应是指增长极自身成长后又向周围地区提供各项金融服务,输出金融资源和金融活动,刺激周围地区的金融发展.三种效应的发挥使区域金融增长极在区域金融空间范围内的层次和地位不断提高,最终形成区域金融中心.
2.金融地理学的解释
金融地理学在有关金融学的研究中纳入地理要素,但是在金融研究中是否应纳入地理因素存在争论,比如以O’Brien (1922)为代表的“地理已死”的观点,然而更多的学者强调金融发展中地理环境的重要作用.Martin (1994)认为,新的“流动空间”(space of flows)将取代、重塑旧的“位置空间”(space of places),这并不是说将步入“地理已死”的阶段,它并没有削弱区位(location)和位置(place)的重要性.尽管对地理因素、地理环境的表述方式不同,如Putnam将其称为“社会资本”(social capital) , Amin & Thrift将其称为“制度氛围”(institutional thickness) , Markusen将其称作“黏性空间”(sticky places in slippery space),但均强调地理环境的重要性,因此,金融发展不可能不考虑地理因素.Saskia Sassen & Foreign Affairs (1999)从全球化角度探讨全球资本市场转移及发展方向,进而分析金融中心的形成原因.Simon X.B. Zhao(2004)探讨了高层金融服务机构的选址问题,通过分析金融中心形成因素,试图解释国外金融服务机构空间上大量聚集以至于形成金融中心的原因.
金融地理学的“信息腹地”理论可以解释金融聚集,“信息腹地”和“信息中心地”是指使信息成本最低,同时又能以最高速度和可信度流动的地区,它们一般都是信息的生产地、收集地或是传播的源头.“信息腹地”是指富含信息的地区,在该地区内,经济和贸易活动,如贸易、投资以及公司行为都是聚集的.“信息中心地”可能在信息腹地的经济中心,并且很可能定位于最有效利用信息的最佳信息可达点,“信息中心地”的迁移和演变往往受制于其“信息腹地”的变化.“信息腹地”理论认为不对称信息、信息外部性和路径依赖等因素是信息腹地形成及金融聚集,以致形成金融中心的重要驱动力.Zhao(2002) 利用不对称信息和信息腹地论讨论影响现代金融中心的决定因素.金融中心在提供专业及高增值的中介服务的同时,很大程度地依赖信息,一个金融中心不单是信息的收集者和使用者,也是将低层信息升华为高层信息的中转站.信息与金融中心有一种唇齿相依的关系,前者的性质和流量主导着后者发展的步伐和方向,而后者亦同时将前者引导向高层次化.换言之,信息流是金融中心发展的先决条件,金融业可被理解为“高增值”的信息服务业.David(1997)认为,信息的地理分布是国际之间金融交易的主要决定因素,正是因为信息的非标准化,经传递后可能因距离而产生损耗,因此地理上的集聚成为必需.另外,金融市场存在投机行为,需要获取很多非标准化的信息,为了更好地掌握准确信息,确定市场动向,就需要亲临金融活动的现场,这时地理因素亦不容忽视.需要注意的是,前者所指的地理环境是狭义的,可以理解为地点、位置,后者的地理环境是广义的,可以理解为社会网络、社会资本、黏性环境.
金融聚集按形成机制的不同可以分为内生状态和外生状态.内生状态主要基于微观金融主体的参与和贡献,是在区域经济与文化环境的内层机制启动下自觉形成的.内生状态一般包括较为完整的金融激励、创新、约束和努力机制,从而对区域金融发展起内在推动作用.在此过程中,社会经济因素起主要作用,政府作用是次要的,只是在区域金融中心的发展过程中逐步介入.而外生状态指金融聚集过程主要由政府来主导.
区域金融聚集发展历程可以划分为五个阶段：初级阶段,本区域金融发展仅对本地区经济发展产生影响,对其他地区的影响微乎其微；聚集阶段,此时该区域金融发展对周围地区的吸引力逐渐增强,该区域金融发展不仅对本地区经济发展产生不可或缺的作用,而且逐渐对周边地区的经济产生影响；极化阶段,金融集聚加剧,该区域金融对周围地区的吸引力和影响力加大,周边地区的金融资源迅速汇集于此；极化后期,金融集聚程度达到最大,该区域最终成为金融发展极；扩散阶段,该区域金融资源开始向周围扩散,辐射带动周边地区的金融发展.
(二)区域金融聚集的效应
社会分工的深化和内部规模经济的存在为金融资源的空间聚集创造了条件,而金融资源的空间聚集带动了其他资源的聚集,金融聚集对区域内外的社会经济各方面产生深远影响.
1.鼓励金融创新,促进金融发展.
随着区域金融聚集,金融机构之间的竞争日益激烈,要在竞争中立于不败之地,各种金融机构必须进行金融创新.随着区域金融中心的发展,基础设施的建设日益完善,特别是电信、信息处理和计算机技术的发展,促进了金融创新的出现.计算机和现代通讯技术的应用,产生了新的清算系统和支付制度,大大降低了金融机构的交易成本和清算成本,使金融机构能够实现规模经济；大型交易网络和计算机的运用,使得金融创新的供给者可以直接或间接地与分散的、单个市场的最终用户联系起来,加快金融创新供求的结合,进行创新的金融机构可获得创新利润,并产生示范效应,引起其他金融机构的效仿,有利于金融创新的推广、普及；由于竞争的加剧引起区域金融市场格局重新划分,这种变化迫使那些市场份额不断缩小的金融机构进行对传统业务重新组合,开拓新的业务领域,以获取更多的市场份额.
2.金融聚集强化金融合作,辅助性产业得以共享.
当大量金融机构集中在较小空间时,不&#
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3.提高流动性,提供投融资便利.
金融聚集使得区域金融交易规模增大,金融资本的流动性增强,这会吸引其他地区的资本供给者和需求者加入该地区的金融交易,从而借款人可以支付较低的融资成本得到更多的资本,贷款人则可通过性质不同的投资,进行投资组合,分散风险.对企业而言,通过集中于大都市的金融中心,利用银行业的交易媒介功能可节约周转资金余额,因此达到一定规模的企业趋向于在大都市设立财务部门,利用当地的金融市场进行交易,并且可以运用较少的周转资金余额为更大规模的支付提供资金.竞争性日益增强的金融交易不仅为资金短缺者提供了规模越来越大、便宜的融资机会,同时也为资金盈余者提供更多的流动性更强的投资机会.
(三)区域金融聚集的条件
金融聚集现象表明金融要素在空间上的分布并不均匀,有的地区或城市成为金融发展极,聚集了大量的金融资源,而有的地区则金融发展严重滞后,金融要素为什么会在某个地区聚集呢?哪个地区可能实现金融聚集呢?
1.区位优势
自然区位会影响金融企业的经营成本和交易成本.在拥有区位优势的地区,金融机构的交易成本、交通通信费用和获取商业信息的费用相对较低,并通过成本优势诱导区域金融中心以外的企业向区域金融中心聚集,而金融机构聚集的同时可产生外部经济和专业化分工,会进一步降低企业的经营成本和交易费用.当然,自然区位优势只是一种潜在的优势,只有和其他条件结合在一起才能成为现实的优势.另外,自然区位优势并不是一成不变的,交通、通讯技术的迅猛发展使交易费用不断降低,自然区位造成的交易成本的差距大大缩小了.因此,许多地区通过交通、通讯等基础设施的建设来改变自然区位条件,提升自身的金融竞争力.
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2.完善的基础设施
完善的基础设施包括交通、通讯、能源、住房及文化、科研、教育机构等.金融资源的聚集、扩散、流动,金融机构的运转都是以基础设施为载体进行的.基础设施的规模、类型、质量对区域金融中心的形成、发展有直接影响.便利的交通设施、快捷的通讯设施、充足的能源、动力设施及优质、高效的其他基础设施,可以为金融业的发展和运行提供充裕、便捷的载体条件,有利于金融机构开展业务,吸引更多的金融企业.另外,完善的基础设施,能为整个城市的居民提供工资以外的货币、非货币收益,可以吸引城市以外的居民特别是高素质的金融人才及相关人员向该城市聚集,为金融业的发展提供有效的人力资源保障,有利于区域金融的发展和竞争力的提高.
3.丰富的人力资本
人力资源是金融服务业的核心资源,在金融聚集形成、发展过程中,人力资本作为重要的投入要素,参与生产运营和价值形成.金融机构需要多方面的人才,包括经验丰富的决策型人才、熟练操作的专业人才,以及数据处理、计算机运用与管理的技术人员.对金融机构而言,人力资源的成本并非越低越好,金融业的发展对从业人员的素质提出了越来越高的要求,金融机构需要的是具有必要的素质并接受过相应培训的专业人员.因此,具有多种类型人才资源供给的人力资本充裕地区,尤其是金融从业人员充裕的地区,对金融机构具有吸引力,金融聚集在该地区容易发生.
4.经济发展水平
区域经济发展水平是影响金融发展的重要因素,金融聚集往往发生在经济发展水平高的地区,因为经济发达的地区本身拥有并能吸引大量的企业,从而会产生大量频繁的交易,在现代市场经济中,&
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