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关于金融创新方面学士学位论文,与美国次贷危机对我国金融体制改革的相关论文范文资料
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移到中西部绝不可能一蹴而就.在从紧的货币政策与提高成本的双重压力之下,东部大部分制造业转移成本加大,因而不得不破产或转移到其他国家.这在珠三角等地已现端倪,很多企业已经开始向东南亚国家转移.经济衰退对银行贷款质量的影响是很大的,次级贷款和不良资产的增加如果普及,那么我国也可能爆发次贷危机.
5 把握金融创新的合理方向,促进金融资本与产业资本的有机结合.我国的金融创新,要与我国经济发展的实际需要有机地结合起来,要充分考虑我国经济发展的阶段性特征.在现阶段,我国经济发展要注重各种物质性生产产业的成长,因而金融创新的主导方向应当是有效促进金融资本与产业资本的有机结合.这样,一方面,可以大大促进就业增加,推动农村劳动力的转移；另一方面,可以促进产业升级,产业竞争力提升,本国跨国公司的培育以及经济结构的调整.只要坚持金融创新与实业成长相结合的方向,就可以在盘活过剩的金融资源的同时,有效防止泡沫经济的蔓延.因此,我国的金融创新,重点应放在企业投融资体制及相应的投融资方式、投融资工具的创新方面,放在有效支持自主创新及新兴企业和产业的风险投资方面,放在大力支持可以有效增加就业和鼓励创业的中小企业的发展方面,放在与改善人民生活、提高国民经济运行质量的第三产业发展方面.总之,金融创新要围绕有效促进国民经济持续稳定快速增长来展开,而不仅仅只是为了在一些热门投资领域分得一杯羹(像美国次贷抵押贷款公司那样).同时,在积极推进金融创新的同时,要增强对金融创新的风险意识和市场约束.这也是次贷危机给我们的警示.也就是说,美国是在一个比较成熟发达的金融市场、金融体系中进行金融创新,而我国则是在一个市场还远未发展成熟、体系远未完备的环境中进行金融创新.在这样一个不成熟但又资源比较充裕的环境中进行金融创新,需要一个系统工程,即把体制创新、机制创新、规则完善、工具创新等几个方面有机地结
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6 规范金融衍生品市场,加强对金融衍生品市场的监管,合理、有效利用金融衍生工具.金融衍生品是提供流动性和分散风险的重要工具.MBS出现之前银行放出按揭贷款的能力完全取决于接纳存款的多少,该产品的出现极大地增加了银行发放按揭贷款的能力；同时,金融衍生产品也给投资者提供了杠杆,放大了购买资产的能力.然而,衍生品也使得各类金融机构以流动性为链条,捆绑在一起.风险虽然可以对冲,但不会消失,特别是如果大量机构参与此类产品的投机,衍生品的风险将加剧放大.一旦链条某个环节出现问题,便会引起连锁反应.此次次贷风波表明：借款人的抵押贷款被打包发售MBS,而MBS又和其他债券一起被打包发售,甚至会被进一步打包发售更为复杂的衍生产品.复杂的数学模型和产品结构使得投资者与初始贷款人之间信息不对称,难以准确估计违约情况；而金融衍生品的高杠杆性使得实体经济的问题被加倍放大成为可能.加上很多金融衍生品缺乏公开、透明的交易市场,投资者需要自己评估价值,不同估价方法得出的结果差异很大.一旦发生问题,这类产品可能会有价无市,对冲基金将难以为继,引发相关机构的连锁反应.而且更为重要的是,给各国准确地预计危机程度和采取相应措施带来很大困难.从这个意义上讲,除金融机构本身提高风险管理水平外,我国货币和监管当局也应加强对金融衍生品市场的管理,规范金融衍生品市场的合理、有效发展,以降低整个金融系统的风险.
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7 审慎有序地推进中国金融体系开放.经济全球化的今天,全球资本流动日益频繁,世界经济联系日益紧密.但是,美国次贷危机警示我们,全球化这枚硬币有两面：一面是可以提高资源配置效率,另一面也会造成风险以更快的速度蔓延.次贷危机发源于美国,但迅速波及到欧洲、拉美、亚洲等,演变成一场世界级别的危机,其蝴蝶效应不可小视.金融市场上的危机有很大的传导性,即使危机来自发达国家,我国这样谋求开放的发展中国家也不能独善其身.当前,开放我国的金融体系,是融入世界经济体系,谋求更好发展的举措.但是,因为我国金融市场尚在建设初期,金融产品和市场的抗风险能力都有待完善,这就更需要关注全球金融市场,加大对跨境资本的监管,提高风险识别和管理能力,增强我国金融体系的稳健性,审慎有序地推进我国金融体系的开放.
8 加强金融监管的国际合作,建立国际金融风险预防机制.金融全球化也是金融风险的全球化.国际金融市场的持续波动会影响人们对国内金融市场的预期,增加国内金融市场的风险.我国金融机构及监管层应当谨慎防范国际金融风险,加强对跨境资本流动的监管,稳步有序地推进金融开放.为了防范国际金融风险,必须加强金融监管的国际合作,建立有效的国际金融风险预防机制.如为了控制次贷危机的蔓延,美联储与全球主要国家央行联手行动,向金融系统注资,以增强市场的流动性,引发了全球股市的积极调整.我国已经加入了国际货币基金组织、世界银行、证监会国际组织、国际保险监督官协会等国际金融组织,并且与许多国家或地区签订了金融谅解备忘录,为加强金融监管的国际合作,建立国际金融风险预防机制奠定了良好的基础.我们应当善于利用金融监管合作机制,获取信息,了解政策甚至要求就某些具体目标采取联合行动以更好地防范国际金融风险,维护国际金融秩序的稳定和本国的金融安全.
责任编辑 李小玉
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