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账户方面论文范文资料,与银行批量业务洗钱风险与监管相关论文查重免费
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和可疑交易.案例二：2007年12月,某公司通过兼业代理机构向某人寿保险公司投保终身寿险.趸缴保费320万元,保单约定被保险人1000多人、保险金额保费分配原则为“平均”.不到一个月,该超市公司向保险公司申请全体退保.2008年1月25日,保险公司将304万元退保资金转至该公司开立在商业银行的内部账户.银行立即根据保险公司客户经理电子邮件中的划款指令,从内部账户将304万元转入该公司某部经理C某某的个人账户,C某某于次日将304万元全额提现.由于上述资金通过银行内部账户划转,商业银行未按规定报送相关大额交易和可疑交易.
案例三：某公司2005年12月向某人寿保险公司投保年金险,并趸缴保费394万元.保单约定被保险人117人,其中36名被保险人身份证系编造,出生年份均为1947年,保单约定到期领取日期为2007年12月（即36人年满60岁之日）.2007年12月该公司向保险公司申请满期给付和提前退保.2008年1月,保险公司客户经理为该公司在某银行开立内部账户,并将329万元退还保费资金划入银行的内部账户后,随即转入该公司18名高管个人银行卡账户,其中划入个人账户资金最多的为一名公司负责人,资金近56万元.由于上述资金通过银行内部账户划转,商业银行未能按规定报送相关大额交易和可疑交易.
案例四：境外某公司在华代表处首席代表王某利用员工身份证在银行批量开立个人结算账户和银行卡,在由境外公司以雇员报酬等名义向这些账户和银行卡汇入资金,每个账户和银行卡汇入资金均为5万美元,这些个人账户结汇后资金全部归集到徐某的个人账户,再由其转入资本市场和房地产公司.经统计,2003年7月至2008年6月期间,王某账户交易总额达人民币30多亿元,利用这种方式接收的外汇1300多万美元.王某利用银行批量业务渠道批量为员工开立账户和银行卡,达到了分散人员、分拆金额等方式规避跨境资金管理和个人大额结汇审查的目的,存在跨境洗钱的嫌疑.
四、加强对银行批量业务反洗钱监管的政策建议
（一）严格规范“银行账户”的使用范围.银行批量业务对于提高银行办理单位工资、福利费发放业务效率、完善银行中间业务支付环境具有积极的推动作用.但在其功能演变过程中潜在的洗钱风险也不允忽视,商业银行要严格把握银行批量业务中的两个关键业务环节,在继续发挥批量业务便捷客户的服务优势的同时,注意严格控制批量业务中的潜在风险.
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（二）加强对批量业务客户身份识别措施.商业银行应按照法规要求对所有与其建立业务关系的客户采取相应的客户身份识别措施,而不应仅局限于针对开立账户的客户的身份识别义务.应要求商业银行基于风险的原则,注意审查批量业务开立账户的主要用途和日常资金的正常收付规模的合理性,并对照批量业务中存在的洗钱风险进行全面系统的业务排查,关注反洗钱控制制度无法覆盖的业务领域,分析其中可能存在洗钱风险环节,研究和采取应对措施.
（三）督促商业银行认真履行大额和可疑交易报告制度.及时向商业银行发布风险指引,提示相关业务的风险.注意分析通过批量业务开立的账户出现大额、频繁和异常资金交易的情况,注意保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付和退保的交易类型.要确保将用于对外结算的银行账户、银行科目全部纳入反洗钱资金监测范围,并严格按规定报告大额和可疑交易报告.
（作者单位：西南财经大学中国金融研究中心中国人民银行上海总部）
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