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金融体系类论文范文例文,与伊斯兰金融产品与传统金融产品的比较相关论文发表
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摘 要:本文旨在介绍金融知识,使读者对伊斯兰金融业有一概括了解,包括伊斯兰金融体系和金融体系原则以及基于这些原则形成的金融产品｡,
关 键 词:伊斯兰金融,伊斯兰金融原则,伊斯兰金融产品
中图分类号:F830.2文献标识码:A文章编号:1007-4392(2006）05-0066-03
一､,伊斯兰金融体系的原则
伊斯兰金融体系的基本框架是一套管理伊斯兰世界经济､,社会､,政治和文化事务的规则和法律,统称为SHARIAH｡,SHARIAH源自古兰经所传授的规则,其习惯做法和解释“圣行”是由先知穆罕默德传递的｡,这些规则由伊斯兰法学学者在古兰经和＂圣行”的框架下所作的进一步阐述｡,伊斯兰金融体系的基本原则可概括为押
1.对利息的禁律｡,对利息（RIBA）的禁律是伊斯兰金融体系的中心信条｡,利息的字面含义是̶
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2.风险共担｡,由于利息被禁止,资金的供应者变成了投资者而不是放款人｡,作为分享利润的交换条件,金融资本的提供者应与企业家共同分担企业的风险｡,
3.货币作为“潜在”资本｡,货币被作为潜在资本来对待,即只有当货币与其他资金联手承担起一项生产性活动时,它才变成实际上的资本｡,伊斯兰承认货币的时间价值,但只有在作为资本而起作用的时侯｡,
4.对投机行为的禁律｡,伊斯兰金融体系不鼓励囤积,而且禁止以极端不确定､,投机和风险为特色的交易｡,
5.合同的神圣性｡,伊斯兰把契约性义务和信息的披露奉为神圣的职责｡,这一特点旨在减少信息不对称的道德风险危害｡,
6.SHARIAH批准的活动｡,只有那些不违背“SHARIAH”规则的商务活动才具有投资的资格｡,对从事诸如酗酒､,投机和赌博等商务活动的任何投资都应禁止｡,
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二､,伊斯兰金融产品
伊斯兰金融市场采用多种途径提供不同的工具来满足资金提供者和使用者的需要｡,伊斯兰金融产品比较丰富,这里只选取常用的几种,做简要介绍｡,
(一)成本加融资（MURABAHA）
成本加融资是短期融资最广泛使用的工具之一,大约75%的伊斯兰金融交易是成本加融资交易｡,其基本特征是押①客户出于购买原材料､,机器设备或者耐用消费品的特定目可向伊斯兰银行提出请求,让其代为购买｡,②客户不仅向银行提供欲购买物品的规范说明,而且还提供有关价格､,属性和市场信息｡,银行在证实了项目的可行性后,提出在原价基础上的附加利润｡,银行有权检查客户提供的信息｡,如果双方一致接受条款和条件,银行就和客户签署加价制合同｡,③按照合同,金融机构购买客户需要的特定货物,直接以现金形式全部或部分支付款项｡,如果有折扣,则向客户通知并分享折扣｡,有时金融机构委托客户去购买特定货物,以避免物品不符､,客户拒绝接受的风险｡,客户可以直接从销售方取回货物｡,④客户根据合同规定付款｡,一般为一次性付款或分期付款｡,商品的最终价格包括金融机构支付给原销售方的价格以及银行的利润｡,
(二)租赁（IJARA）
伊斯兰另外一种流行的金融工具是租赁,约占伊斯兰金融交易量的10%｡,租赁作为伊斯兰金融机构基本的投资方式是金融机构根据客户的需要购买某项资产或物品,在特定的时间内租赁给客户而收取固定金额的租赁费,且拥有对该项资产或物品的所有权,并承担风险和责任｡,租赁一般用于船舶､,飞机和机械设备的投资｡,租赁双方必须遵循一些基本的规则,并及时解决租赁过程中出现的问题｡,
伊斯兰金融机构的租赁合同必须明确以下事项押①在租赁期间伊斯兰金融机构承担租赁物品所有风险,由客户误用和疏忽造成的损失除外,②在合同中详细说明租赁物的风险和责任,如关税的支付､,政府的税费和其他费用；③租赁的期限及终止期､,租赁物的使用目的未经同意不得更改,④租赁期间的租金数必须详细列举,允许租金根据物价波动而相应变化｡,
在租赁过程中还必须注意一些细节问题,以保证合同的有效性和可操作性｡,①允许为预期的租赁事先签署合同,租赁期限从租赁实施之日算起,如果租赁物的交付被延迟,则延误期内不付租金；②允许提前交付租金,不允许单方面地增加租金；③不允许对延期支付租金实施金钱上的惩罚,即征收罚金；④不允许单方面中止租赁合同,但客户违背合同条款除外,⑤在有条件的提前中止或到期的租赁合同中,租赁物要归还伊斯兰金融机构,除非其愿意放弃所有权利且作为礼物送给客户,租金只交到中止期,任何超出此期限的租金即使在合同中有明确规定也是无效的；⑥租赁双方在合同中规定伊斯兰金融机构出售租赁物给客户的价格是不合法的；⑦只要双方在租赁合同中达成协议允许再租赁,即金融机构将租赁物租赁给客户后,客户有权将其租赁给最终用户,对于再租赁费高于第一次租赁费的部分视具体情况决定其归属,⑧允许租赁转让,伊斯兰金融机构可以将租赁物连同权利和义务卖给第三方,原有的租赁合同仍然有效；⑨租赁抵押,租赁物的所有权和租金可以全部或部分地抵押给一人或许多人｡,但抵押合同中必须详细规定,保证抵押代表的是实际资产而不是货币｡,
租赁物在租赁期结束后转移给客户,称租赁及拥有（IJARAWALlQTINA）｡,这个转移过程可以通过以下几种途径进行押①客户在支付租金时,也支付一部分租赁物的成本,租赁期结束,成本支付也告完成,这样客户就理所当然地成为租赁物的所有者｡,②在租赁期结束时,金融机构将其送给客户,可以收取象征意义的报酬｡,③在租赁期结束时,客户一次性地支付或分期支付租赁物成本,但双方签署的分期支付合同与原租赁合同没有任何关系｡,④在一些伊斯兰金融机构中,在提供租赁物品的同时要求客户开一个和租赁相关的投资账户,租赁期间客户定期存入一定款项用作最终购买租赁物,或作为客户拒绝归还租赁物风险补偿｡,
一些伊斯兰金融机构由于资金不足会邀请其他投资
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