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外战略投资者持股不利于提高保险公司的经营业绩,这与假设相反,但没有通过显著性检验.高管持股有利于提高保险公司的业绩,保险公司高管持股与业绩之间存在正向关系,即高管持股有利于保险公司业绩的提高,因为保险公司的高管持股,有利于降低委托――代理成本,有利于对高管形成激励.该结论验证了假设7.高管年度平均薪酬越高,保险公司经营业绩越突出,且通过了显著性检验,该结论与假设8相一致.对模型3的分析,从表4可以得出,在加入保险产品竞争因素之后,保险产品竞争与业绩之间呈正相关关系,但没有通过显著性检验,假设1没有得到显著的验证,其原因还要做进一步分析.董事会规模与保险公司业绩之间存在显著负向关系,假设2通过验证.具有金融从业经验的独立董事比例与业绩正相关且通过统计检验,说明面对日益加剧的保险产品竞争,具有从业经验的独立董事提升了公司治理绩效.政府持股比例与保险公司业绩呈现正相关关系且通过显著性检验,与模型2结论一致.股权集中度与业绩正相关且通过显著性检验,验证了假设5.境外战略投资者持股有利于提高保险公司的经营业绩且通过显著性检验,验证了假设6.高管持股、高管年度平均薪酬均有利于提高保险公司的业绩且通过了显著性检验,该结论与假设7、8相一致.总体上,交互项系数的显著性较高,保险产品竞争和公司治理结构变量间均具有显著的负相关关系.也就说,公司治理机制与保险产品市场竞争具有一定的替代性.即在提高保险企业效率方面,保险产品市场竞争为内部治理和管理提供了一种替代机制.
五、结论及政策建议
本文分析了保险产品市场竞争和公司治理及其相互作用对企业绩效的影响.研究发现,在市场具有竞争优势ࢸ
关于绩效方面论文范本
我国保险产品市场竞争加剧,但对我国保险企业经营绩效影响不显著,究其原因,与我国保险产品市场的特点有很大关系.经过发展,我国保险市场的完全垄断格局已经打破,基本形成了以中国人保/中国人寿、太保、平安三足鼎立为主要特征的寡头型市场.随着市场主体的增加,市场集中程度有所下降,保险市场均衡分布状况有所改善.但与发达国家相比,我国保险市场集中度还处于较高水平.目前美国前四大财险公司所占市场份额总和为35%,法国前十大公司的市场份额总和为43%,德国前十大保险公司的市场份额总和为38%.而在我国,2007年前三家市场集中度为65%,前十家市场集中度为91%.和世界主要国家保险市场对照,目前我国保险市场的集中度还很高,前三大保险公司的市场集中度是发达国家前五大保险公司市场集中度的2倍到3倍甚至更高.这种市场中,垄断寡头享有品牌、规模、定价等方面的优势,中小保险公司很难与其直接竞争.为争取市场,获得生存空间,很多中小保险公司不得不选择低价经营,以牺牲发展的稳定性和持续性为代价换取市场规模.同时,保险产品同质性严重,进一步加剧了我国保险市场的恶性价格竞争.
寡头垄断市场和恶性竞争并存的局面源于我国保险公司产权制度不完善及公司治理结构的缺陷.根据委托―代理理论,利润最大化这一目标对于国有企业很少有激励和制约效应,这是由产权制度的性质所决定的,国有企业的经营者有更强烈的动机以及更大的可能去追求其他目标,致使企业行为偏离利润最大化目标.源于国有产权制度和公司治理结构的不完善所造成的企业权利责任上“负盈不负亏”的状况正是促成国内保险行业价格恶性竞争发生的一个重要因素.
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引入产品竞争因素,外资进入我国保险市场对保险公司绩效影响通过显著性检验.外资入股给我国保险公司带来先进的保险技术、丰富的管理经验和营销手段,促进了产品的更新,并且起到了显著的市场开发效应等等.总起来讲,境外战略投资者持股具有“引资”、“引制”、“引智”三方面效果,有利于提高保险公司的经营业绩.
保险产品竞争的加剧能够对高管薪酬、高管持股起到一定的制约作用.我国3家最大上市保险公司,净利润从2007年到2008年下降幅度均在60%以上,其中,中国平安降幅居首,净利润从2007年度的155.8亿元下降到2008年度的8.7亿元,降幅高达94.4%.年度薪酬总额降幅最大的也是中国平安,从2007年的2.9亿元降到2008年的4526万元,降幅为84.53%,其前三名董事报酬总额和前三名高管报酬总额均有较大降幅,分别为94.67%、86.67%.
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总之,单以公司治理或产品市场竞争因素来解释中国保险企业绩效的变化,都只强调公司治理中的一个方面而忽略了可能存在的其他更加重要的方面,因而都是不完善的.公司治理和产品市场竞争两方面都非常重要,因而都应得到足够的重视.在加强公司治理的同时,也应当建立有效的市场竞争机制.在公司治理方面,应进一步规范政府股东的作用,适度引入境外战略投资者,注重吸收境外投资者的先进管理经验与方法,进一步设计更为有效的高层管理人员的激励机制,探索最优的董事会规模,充分发挥独立董事尤其具有金融从业经验的独立董事对保险公司治理的影响等等.在产品市场竞争方面,放宽对保险业的进入管制,降低进入壁垒,鼓励民营保险公司和外资保险公司的设立和发展,提高保险业市场的开放度,促进市场有效竞争,培养若干实力接近、多元化经营的大型保险集团或金融集团,加强市场竞争主体的培养,实行产品差异化战略,加快保险市场创新.通过上市、并购,实现保险产业规模经济,调整监管思路,改变监管重点等.
注:
①CR4是行业前四名份额集中度指标,HHI,赫芬达尔指数,是指一个行业中各市场竞争主体所占行业总收入或总资产百分比的平方和,用来计量市场份额的变化,即市场中厂商规模的离散度.
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(责任编辑 代金奎)
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